Los nuevos archivos tienen por objeto mejorar y complementar la información disponible para el control de los límites de crédito de que tratan los N°s 1 y 2 del artículo 84 de la Ley General de Bancos.
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) ha publicado las instrucciones de los nuevos archivos normativos para el control de los límites de crédito de que tratan los N°s 1 y 2 del artículo 84 de la Ley General de Bancos, dentro del marco instrucciones contenidas en el Manual de Sistema de Información (MSI).
Mediante los nuevos archivos, todos de periodicidad mensual, los bancos deberán reportar el siguiente tipo información:
– En el archivo D55, el estado de las operaciones con personas relacionadas para cada día hábil bancario, así como la exposición a los grupos que estas conforman, las eventuales garantías involucradas y el patrimonio efectivo considerado para efectos de control.
– En el archivo denominado D56, el estado de las operaciones de aquellos deudores cuya suma de obligaciones afectas al límite individual de crédito sea igual o superior al 5% del patrimonio efectivo del banco (definido como un umbral de control para estos efectos), para cada día hábil bancario del mes de referencia.
– En el archivo denominado D57, el estado de las operaciones adeudadas por otros bancos, para cada día hábil bancario.
– De forma complementaria, se agrega la tabla se agrega la tabla N° 104 “Operaciones afectas a límites de crédito”, que caracteriza el tipo de operaciones informadas según las disposiciones del Capítulo 12-3 de la Recopilación Actualizada de Normas.
– Adicionalmente, se crea el nuevo archivo I13 “Listado de personas relacionadas”, que reemplaza al actual archivo I02. Este nuevo archivo permitirá caracterizar de mejor forma el tipo de relación de las personas o entidades con el banco. Junto a este archivo se incorpora la nueva tabla N° 103 “Tipos de personas relacionadas”, que contiene la codificación que identifica cada tipo de relación, según las consideraciones del Título I del Capítulo 12-4 de la citada Recopilación.
Cabe recordar que las estas instrucciones, publicadas en consulta a fines de 2018, consideran el tipo de información que los bancos ya generan para el control de los referidos límites de crédito, por lo que estos nuevos archivos solo vienen a sistematizar y facilitar su envío a este Organismo, aprovechando además la experiencia del trabajo realizado con el Formulario M4 (Deudores relacionados).
Los nuevos archivos se enviarán por primera vez durante el mes de octubre de 2019, con la información referida al mes de septiembre del presente año.
Junto a las nuevas instrucciones se publica un documento con preguntas y respuestas, que resume las principales dudas recibidas durante el periodo de consulta pública.
Fuente: Departamento de Estudios Transtecnia